Assurance

Gestion des données moderne pour le secteur des assurances

Quelle signification a la numérisation pour le monde des assurances?

La digitalisation est sur toutes les lèvres et interprétée très différemment selon le contexte. En tout cas, il existe un consensus sur le fait que la numérisation va bien au-delà de l'utilisation de la technologie et de l'automatisation des processus. Les entreprises ont besoin de se réinventer pour réussir dans le monde numérique. Les entreprises numériques performantes (telles qu'amazon) montrent quels sont les facteurs clés:

  • Customer centric : Le client est au centre de tous les processus et activités d'une entreprise.
  • Data Driven : La gestion de ces processus centrés sur le client repose sur l'utilisation intensive des données disponibles.

Sur ces deux points, l'assurance semble avoir une longueur d'avance sur les autres industries:

  • Assurer la qualité des données de référence clients dans un système central de données partenaires, généralement supervisé par une équipe dédiée, est la norme dans de nombreuses compagnies d'assurance depuis des décennies.
  • L'analyse statistique d’une forte volumétrie de données pour évaluer les risques de dommages et pour segmenter les groupes de clients avec différents profils de risque fait partie du cœur de métier de chaque compagnie d'assurance.
  • Mais en fin de compte, toute l'industrie de l'assurance subit un changement profond qui n'est plus compatible avec les systèmes et pratiques établis:

    • Les offres standard sont proposées et sélectionnées via des portails de comparaison. Cela entraîne une concurrence accrue et une pression sur les prix.
    • Avec leurs propres portails, les compagnies d'assurance s'adressent directement aux clients potentiels, créant ainsi de nouveaux canaux d'accès aux données ainsi que des conflits avec les canaux de vente existants.
    • Le rôle de l'assurance passe de l'évaluation «passive» du risque à la réduction active de ces risques grâce à la prévention et au coaching comportemental.
    • Les attentes des assurés passent du «règlement des sinistres» à des services complets qui aident à réparer les dommages qui se sont produits.

En effet, toute l'industrie de l'assurance subit un changement profond qui n'est plus compatible avec les systèmes et pratiques établis.


Comment ces changements affectent-ils la gestion des données de référence clients dans l'assurance?

La gestion des données de partenaires est souvent encore liée au produit. Les prospects qui s'inscrivent via des portails, sans être client, sont souvent stockés dans des systèmes à part. Cependant, le marketing moderne, ou plus particulièrement la gestion du parcours client, nécessite une vision globale des clients et des prospects, idéalement sans affecter les processus existants ni la séparation des données légalement requise.
 

Alors que les données requises sont déjà largement disponibles, il y a souvent un manque de capacité à les mettre en réseau intelligemment et donc à voir le client (potentiel) dans le contexte de ses relations et de sa situation actuelle.

Pour fournir des services complets de réparation après sinistre, des partenariats avec des fournisseurs de services pertinents sont nécessaires. En conséquence, un nouveau groupe de partenaires, qui n'étaient peut-être pas au centre d’intérêts de la gestion, gagne en importance. Le nouveau règlement européen sur la protection des données souligne la nécessité d'informer les personnes concernées, des données enregistrées à leur sujet et, dans certaines circonstances, d'obtenir leur consentement.

Le Customer Data Hub d'Uniserv rassemble toutes les informations sur vos clients en une vision unique, créant ainsi le Golden Profile. Cela vous permet de saisir vos clients et prospects dans leur propre contexte et de communiquer spécifiquement dans le cadre de la gestion du parcours client.

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La première étape consiste à garantir la qualité des données clients et prospects directement lors de la saisie à tous les points de contact (par exemple, aussi les portails en ligne), y compris, surtout, les attributs numériques tels que les adresses e-mail.


Le Customer Data Hub d'Uniserv permet de créer et de tenir à jour des profils de clients et prospects sur différents systèmes et canaux afin de saisir les clients et les prospects dans leur contexte et de s’adresser à eux de façon ciblée dans le cadre de la gestion des parcours clients. À l'avenir, cela inclura de plus en plus les données de profil obtenues avec le consentement de la personne concernée à partir de dispositifs ou de textiles intelligents (textiles capables de capter et d'analyser un signal afin d'y répondre d'une manière adaptée).
 

Relier des adresses avec des coordonnées géographiques aide dans différents domaines:

  • La segmentation géographique des groupes de clients et des groupes à risques
  • Harmonisation des canaux de distribution géographiquement structurés avec la distribution via des canaux en ligne.
  • L'organisation géographique des services complémentaires

L'examen des bases de données de l'entreprise et l’ajout des attributs clés permettent de valider, d'évaluer rapidement et facilement les partenaires potentiels dans la création de réseaux pour fournir des services complets.

L'Info Hub GDPR-EU permet de mettre en œuvre les droits des personnes concernées contenues dans le GDPR de l'UE dans des processus allégés ou de contrôler leur mise en œuvre.

Le tableau de bord de la qualité des données permet de visualiser, d'analyser et de surveiller en continu l'état d'adéquation de la qualité des données.

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