Gestion des données clients pour les banques

Avec 'Know your Customer', les banques reconnaissent les moments clés dans la vie de leurs clients sur la base de données.


Les banques ont connu des années tumultueuses. Actuellement, une inflation élevée, des tensions géopolitiques et des chaînes d'approvisionnement perturbées forment un mélange toxique. Il faut donc activer le potentiel, réduire les coûts et risques et augmenter le rendement. La qualité des données est un levier important.


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Après une longue période de vaches maigres, les banques sont parvenues à renouer avec le succès et à augmenter à nouveau le rendement de leurs fonds propres. Mais les crises et les défis économiques actuels menacent de réduire ce succès à néant.

Les banques ont surtout profité d'opérations sur titres rentables, de la commercialisation accrue de prestations de tiers et de l'abandon des services bancaires gratuits dans le secteur de la banque de détail. La rationalisation des filiales et le thème de la consolidation ont également contribué à la création de valeur. Les fusions dans le domaine des caisses d'épargne et des banques coopératives ont atteint l'année dernière un point culminant provisoire.

Malgré la joie et l'enthousiasme suscités par ces succès, la valeur ajoutée d'une qualité de données élevée semble souvent être ignorée et reléguée au second plan. Pourtant, des données clients de grande qualité peuvent justement activer de l'intérieur des potentiels de rendement supplémentaires, en complément des facteurs de rendement externes. Par exemple, des processus efficaces de données clients basés sur des données clients fiables promettent d'énormes opportunités. Ils permettent aux banques de mieux répondre aux attentes de leurs clients en matière d'accompagnement hautement personnalisé tout au long du parcours client.

"Numériser, connaître les clients et utiliser intelligemment les données non structurées sont des champs d'apprentissage importants pour les banques."

Quel soutien apporte la qualité des données :
 

  • La validation des adresses :
    La condition de base pour toutes les initiatives de qualité des données est de disposer de données clients actualisées, exhaustives et correctes. En combinaison avec les coordonnées géographiques et l'auto-complétion, il en résulte une forte valeur ajoutée.
  • Résolution d'identité :
    Qui est qui ? Une identification de précision, tolérante aux erreurs, permet de mettre fin à cette confusion et de résoudre les identités doubles ou multiples. Les données deviennent ainsi univoques et ne se recoupent pas, là où on le souhaite. Mais parfois, il faut aussi un doublons voulu, par exemple pour la facture et la livraison.
  • Une vision à 360 degrés :
    Seule une vision globale permet d'aborder les clients et les partenaires commerciaux de manière personnalisée et de mettre en œuvre les directives réglementaires. L'introduction d'un identifiant unique ou le matching des partenaires commerciaux pour la prévention des risques nécessitent des données valides.
  • Formation de ménage :
    Celui qui sait, sur la base de données, qui sont ses clients, peut commencer à clusteriser, à regrouper, à former des ménages. Obtenir des informations, mais aussi travailler avec ces informations, et ce de manière intelligente. Qui fait partie du même groupe ? À qui dois-je m'adresser et à propos de quel sujet ?
  • En dépit des crises :
    La qualité des données contribue de manière importante à maîtriser les crises avec résilience. Car si l'on est bien positionné du point de vue des données, les crises perdent leur caractère catastrophique. Mais il faut aussi rester vigilant. Car les données sont toujours en mouvement et en évolution. C'est la raison pour laquelle la qualité des données doit être assurée en boucle fermée.

Les fintechs, dont le modèle d'affaires repose sur des processus numériques basés sur les données clients, ont justement d'énormes avantages stratégiques que les banques commerciales établies doivent rattraper petit à petit. Transformation et développement sont donc les mots d'ordre du moment pour rester sur la voie de la rentabilité. Outre d'autres facteurs tels que l'utilisation des technologies Web3, les progrès en matière de coûts sont décisifs. Les initiatives visant à augmenter l'efficacité sont justement importantes à cet égard. Elles nécessitent une automatisation plus large, une numérisation et des processus de données clients optimisés. Pour cela, des données clients de haute qualité sont indispensables.

"Know Your Customer exige la vérification de la légitimité de certains nouveaux clients afin de prévenir le blanchiment d'argent. Avec Uniserv, les banques créent ainsi une véritable sécurisation et complètent en plus les aspects de suivi des clients tout au long de leur vie".

Axel Schmale, Senior Account Manager chez Uniserv

"Know Your Customer exige la vérification de la légitimité de certains nouveaux clients afin de prévenir le blanchiment d'argent. Avec Uniserv, les banques créent ainsi une véritable sécurisation et complètent en plus les aspects de suivi des clients tout au long de leur vie".

Axel Schmale, Senior Account Manager chez Uniserv